O QUE EU FALARIA PRA PAULA DO BBB 19 (E que o Santander não teve CORAGEM de falar)
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No Sábado, em rede nacional, possivelmente milhões de brasileiros viram uma cena deplorável:
A ganhadora do BBB 19, a Paula, tendo que ouvir o que um banco tem a dizer sobre investimentos.
Ela já tava desconfortável, dava pra ver na cara dela.
Porém, antes de eu falar o que eu teria dito pra Paula do BBB, faz sentido, primeiro, que eu desminta todas as mentiras que a Juliana Santos, a assessora do Santander, disse pra Paula.
O que a “assessora financeira” falou
No começo, ela foi até bem: falou pra Paula quitar suas dívidas e ajudar a família.
Legal. Mas depois disso, só falou groselha.
Primeira Groselha: Poupança
– “investimento conservador, com liquidez imediata”
– MENTIRA. Apesar de ser realmente conservador, a poupança tem falsa liquidez.
– Além de que, sabemos muito bem que poupança não é uma boa alternativa. Tesouro Selic, investimento mais seguro do país, rende mais.
– Detalhe: nem a Paula do BBB considera poupança investimento (disse que nunca investiu, mas que já deixou dinheiro em poupança). Ai chega a assessora financeira falando que poupança é investimento.
Dica número 0 = acertou. Começou bem, falando que precisava quitar as dívidas e ajudar a família
Segunda Groselha: Previdência Privada
– Falou que a Paula precisava garantir o futuro, e falou de previdências que você consegue investir a partir de R$ 30.
– MENTIRA. Por dois motivos:
1) Ela esqueceu de citar que, apesar de você poder investir R$ 30 por mês, o investimento inicial precisa ser muito maior. Muitas previdências do Santander exigem investimento inicial entre 10k e 30k.
2) Ela esqueceu de citar também que, geralmente quando o investimento mensal é assim tão baixo, a previdência é ruim.
SANTANDER PREV SÁBIYA MULTIMERCADO FIC FI
Taxa de ADM: 2% a.a.
Rent. Acumulada em 2018: 76,62% CDI
Rent. Acumulada em 2019: 69,07% CDI
Terceira Groselha: Fundos de Investimento
Falou que a Paula podia procurar também por fundos de investimento, que são acessíveis, diversos e dá pra investir R$ 100 por mês.
– MENTIRA. Pelos mesmos motivos que a previdência: investimento inicial NÃO É R$ 100, e ainda as opções dadas pelo site do Santander, em sua maioria, são péssimos investimentos.
SANTANDER FIC FI EXTRA RENDA FIXA REFERENCIADO DI
Fundo de investimento = R$ 100 por mês
Taxa de ADM: 4,2% a.a. (RIDICULO pra um fundo DI)
Rent. Acumulada em 2018: 45% CDI (2,88% a.a.)
Rent. Acumulada em 2019: 45% CDI
Conclusão: O banco eleito o melhor banco do Brasil pra se investir, ironicamente, deu uma aula sobre como queimar dinheiro investindo em rede nacional.
Agora… o que eu EU teria falado pra Paula, do BBB?
O primeiro passo é mental: Nunca esqueça de onde você veio. Não importa quanto dinheiro você ganhe, sempre dá para gastar tudo, e a solução nunca é ganhar mais dinheiro, mas sim, gastar bem. Johnny Depp gastou 2 milhões de dólares por mês e teve problemas financeiros. Mike Tyson decretou falência em 2008. Inúmeros jogadores de futebol ficaram ricos e pobres depois. O segredo não é o quanto você ganha, é o quanto vc gasta.
Imprevistos?: Alguém duvida que os imprevistos vão acontecer? Infelizmente vão, e por isso, eu sempre digo: “Os imprevistos são previstos”. Por isso, separe 6x seu custo mensal e invista no Tesouro Direto. É o investimento mais conservador do Brasil, rende mais que a poupança, você pode investir a partir de R$ 30,00 e você resgata quando precisar. Os gerentes de banco preferem te vender a poupança, já que rende mais para o banco do que para você. Não caia nessa.
3 carros = 3 passivos.
Apesar de carro ser o sonho de consumo de muitos brasileiros, carro custa caro. Principalmente se estivermos falando de 3.
Família: Quando ganhamos um dinheiro, muitos familiares correm nos pedindo um pouquinho. Historicamente, ganhadores da mega sena já perderam tudo ajudando familiares que acabaram se acomodando. Não doe mais do que 20% disso.
Futuro: A gente cria uma desculpa pra nós mesmos dizendo que “é melhor gastar tudo agora, pois não sei se estarei vivo nem daqui 5 anos.” A realidade é que provavelmente você vai, e é melhor se preparar para ele, pois apenas 1% das pessoas se aposentam com a mesma qualidade de vida (os que se planejam).
Investimentos: Faça uma carteira diversificada e entenda o que está acontecendo. Ninguém quer seu dinheiro rendendo mais do que você, por isso, gostando ou não, vai ter que estudar pelo menos um pouco. Tenha um pouco de ações, que costuma ser o investimento mais rentável de longo prazo (você pode investir com menos de R$ 100,00), fundos imobiliários (você tb pode investir com menos de R$ 100,00 – E servem também pra viver de renda) e renda fixa.
