SEGURANÇA E INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA

segurança e futuro

Ter uma renda residual. Ser livre financeiramente. Ter um montante em Dinheiro que, uma vez investido, os juros e dividendo garantam a realização de todos os desejos e necessidades financeiras sem que você tenha que trabalha mais pelo resto de sua vida, a menos que você queira.

Independência financeira, é Ter o seu dinheiro trabalhando para você, e não você, trabalhar para Ter dinheiro.

Como calcular os números de sua Independência Financeira

DESPESAS Valor em R$
INVESTIMENTOS
Cursos e treinamentos
Aluguel / prestação
Condomínios
Luz
Água
Telefone
Gás
IPTU
Funcionários
Alimentação
Educação
Combustível – Transportes
Saúde
Seguros
Clube
Dívidas
Outros
TOTAL 1 ————————–à>>>>>>>>>

Despesas Ocultas e Irregulares Valor em R$
Seguros de carros
Seguro de casa
Férias
Presentes de casamentos
Presentes de aniversários
Presentes de Natal
Outros tipos de presentes
Contribuição de caridade
Manutenção de carro
Manutenção de casa
IPVA / Licenciamentos
Médicos
Dentistas
Farmácias
Associações e sindicatos
Outros

TOTAL
TOTAL ( divida por 12) p/ valor mensal
TOTAL 2 ————————–à>>>>>>>>>
Agora some o total de suas despesas mensais com este total.

TOTAL 1 ( DESPESAS MENSAIS)
TOTAL 2 (DESPESAS OCULTAS)
TOTAL 1 + 2 (REAL) Exemplo-> R$ 1 000,00
Lembre-se : O total 2 indica o quanto você deve reservar mensalmente para que você não seja pego de surpresa em uma eventualidade ou para não se sobrecarregar em alguns meses apenas por causa de impostos. Para manter-se no AZUL, essa reserva emergencial para despesas ocultas deve ser feita mensalmente como qualquer outro investimento – com disciplina.

Agora que você tem o seu número ( valor mensal, para viver no padrão atual sem nenhum sufoco) o valor é o quanto você precisaria ganhar hoje para viver dentro de suas possibilidades.

Valor necessário mensal = R$ 1000,00 R$
Valor para exemplo – utilize o seu número calculado com a tabela.

Determine o tempo em que você quer conquistar sua Independência Financeira.
Mantenha esse prazo para todos os cálculos, utilizando da tabela anexa.
Estabeleça o montante de dinheiro que você precisará juntar para Ter uma renda igual ao valor necessário mensal, contando apenas com os juros desse investimento.
Supondo que este investimento renda 12% ao ano ( 0.95 % ao mês ).
Montante necessário = valor necessário mensal dividido (0.95 / 100) = 0.0095
Montante necessário = 1000 / 0.0095 = 105 263,15

Se tiver um capital para inicial para investir ( ex. R$ 3 000.00)
(exemplo: meta – atingir o valor do montante em 10 anos )
Montante A = Capital Inicial x Índice 2
Montante A = 3000 x 5,2338168 = 15 701,45
Compare o valor dos montantes : Se o montante A for maior ou igual o montante Necessário, parabéns!!!! Se for menor, você precisará fazer aplicações mensais

Montante B = Montante Necessário – montante A
Montante B = 105 263,15 – 5 233,81 = 89 561,70

Parcela Mensal = Montante B x Índice 1 ( tempo em 10 anos)
Parcela mensal = 89 561,70 x 0, 0032803 = 293,78

Se NÃO tiver um capital para inicial para investir

Parcela Mensal = Montante Necessário x Índice 1 ( tempo em 10 anos)
Parcela mensal = 105 263,15 x 0,0032803 = 345,29

Valor necessário mensal + parcela mensal = Valor Total Necessário mensal
Valor necessário + parcela = 1000 + 345.29 = 1 345,29
Este é o o seu número financeiro – Agora já sabe o caminho para sua Independência Financeira.

Valor resgatável é diferente de valor solicitado
No momento do resgate lembre-se de aplicar a reversão do imposto de renda para que você tenha em mãos o exato valor de que precisa: ( Informe-se o índice atualizado)

Valor resgatável = valor solicitado / taxa ( 100 % – taxa%)
Ex. Quero resgatar R$ 1000,00 com imposto de renda a deduzir de 15%
Valor resgatável = 1000 / 0.85 = 1 176,47
Ex. Quero resgatar R$ 1000,00 com imposto de renda a deduzir de 25%
Valor resgatável = 1000 / 0.75 = 1 333,33

Tabela com índice para calculo de sua Independência Financeira

Tempo de investimentos
(em anos) Índice 1 Índice 2 Índice 3 (juros)
% (taxa anual) Índice mensal
01 0.0771579 1.1799996 9.12 0.73
02 0.0353935 1.3923990 10.01 0.80
03 0.0215983 1.6430302 12.00 0.95
04 0.0147941 1.9387750 12.68 1.00
05 0.0107849 2.2877536 18.02 1.39
06 0.0081718 2.6995483 20.27 1.55
07 0.0063548 3.1854659 24.16 1.82
08 0.0050341 3.7588484 26.82 2.00
09 0.0040426 4.4354395 34.50 2.50
10 0.0032803 5.2338168 42.58 3.00
11 0.0026832 6.1759016 60.10 4.00
12 0.0022088 7.2875612 69.59 5.00
13 0.0018275 8.5993191 79.59 6.00
14 0.0015183 10.147193 90.12 5.50
15 0.0012656 11.973683 101.22 6.00
16 0.0010578 14.128941 213.84 10.00
17 0.0008861 16.672145 289.60 12.00
18 0.0007437 19.673124 333.45 13.00
19 0.0006252 23.214278 381.79 14.00
20 0.0005262 27.392838 435.03 15.00
21 0.0004433 32.323537
22 0.0003739 38.141760
23 0.0003155 45.007261
24 0.0002665 53.108548
25 0.0002252 62.668065
26 0.0001903 73.948290
27 0.0001610 87.258951
28 0.0001362 102.96552
29 0.0001152 121.49928
30 0.0000976 143.36909

Os cálculos dos índices se baseiam nas seguintes fórmulas:

Índice 1 è>> PM = VF . i / (1 + i)*n –1

PM = Parcela Mensal
VF = Valor Futuro
i = Taxa mensal
n = Tempo ( em meses)

Índice 2 è>> VC = VD . ( 1 + x )*n

VC = Valor corrigido
VD = Valor desejado
n = Tempo
x = % média

Índice 3 è>> M = C ( 1 + i )*t

C = Capital inicial
i = taxa % por período
t = nº de períodos
M = montante fixo ( capital + juros)

Fórmula financeira da qualidade de vida

QUALIDADE DE VIDA = RENDA – NECESSIDADES

Sua RENDA muito maior do que a suas necessidades = Qualidade de Vida Financeiro

RESULTADOS E CONCLUSÕES

  1. Montante em dinheiro que você tem que acumular para sua Independência financeira é de:

R$

  1. O prazo para isso é de :
    Anos
  2. Investimento mensal de:
  3. Sua Renda atual permite que você assuma esse compromisso de investimento mensal para sua INDEPENDENCIA FINANCEIRA?
    Sim Não

– Em alguma situação você se obrigou a reduzir as necessidades para o tamanho de sua renda?

– Existe alguma coisa específica que você gostaria de fazer, mas que hoje sua atual fonte de renda não permite? Por exemplo: Um carro, uma casa, uma viagem, etc…
– Especifique à>

– Na eventual falta de sua atual fonte de renda, você ou sua família já contam com uma alternativa para substitui-la imediatamente?

– Você quer ter essa quantia para investir todos os meses, sem comprometer suas outras necessidades e ainda aumentar sua renda principal?
Sim Não

  1. Estou satisfeito(a) E CONFORTÁVEL com minha SITUAÇÃO ATUAL .
    B. Quero ter informaçõessobrecomo obter uma RENDA EXTRA.
[Total: 1    Média: 5/5]