Análise de Necessidades Financeiras

planejamento financeiro

 

O número de sua Independência Financeira

 

PLANEJAMENTO DE ORÇAMENTO MENSAL

 

 

 

 

 

Mês : Total por tópicos % Total em R$ Alterar p/ R$
1. Moradia – prestação / aluguel        23%
                     IPTU
                     condomínios
                     luz
                     água
                     telefone
                     gás
                     TV assinatura
                     empregada
                     Decoração / equipamentos
                     Manutenção / reforma
2. Alimentação                                   12%
                     Supermercado
                      Feira
                      Padaria
                      Congelados
                       Ração para animais
3. Apresentação  pessoal                    10%
                       Roupas
                       Calçados
                       Acessórios
                       Cabeleireiros
                       Outros

 

4. Transporte / locomoção                  10%
                        Combustíveis
                        Mecânica
                        Passagens
                        IPVA
                        Licenciamento
                        Estacionamentos
                        Taxis
                        Outros
5. Educação                                       12%
                        Mensalidade escolar
                        Cursos inglês
                        Cursos
                        Seminários
                        Livros
                        Revistas
                        Outros

 

Total por tópicos % Total em R$ Alterar p/ R$
6. Lazer                                                5%
                        Viagens
                        Filmes
                        Livros
                        Restaurantes
                        Diversões
7. Saúde                                                7%
                    Seguro-saúde
                    Consultas
                    Medicamentos
                    Hospitais
                    Exames
8. Presentes                                          2%
                    Aniversários
                    Casamentos
                    Outros
9. Dívidas do passado                          3%
                    Bens ou serviços
                    Multas
                    Empréstimos pessoais
                    Outros
10. Doações                                        1%

 

                    Caridade
                    Dízimo
                    Instituição religiosa
                    Instituição educativa
11. Débitos de Investimentos            5%
                    Consórcios
                    Leasing
                    Prestação de imóveis
                    Prestação de móveis /bens
12. Poupança                                  3%
                    Poupança p/ sonhos
                    Capitalização
                    Renda Fixa
13. Investimentos                           7%
              Negócios próprios
              Fundo de ações (PGBL /VGBL)
              Imóveis

Este estudo tem o objetivo de fornecer algumas ferramentas essenciais para o conhecimento dos números necessários para a conquista de sua independência  Financeira. Conhecer esses números torna  mais simples  o estabelecimentos de metas de acordo com as possibilidades e necessidades de sua família, pois quem não sabe para onde está indo pode chegar  a qualquer lugar, até onde não gostaria de estar. Siga o passo – a – passo , entenda melhor a situação atual e comece a planejar o seu futuro.

 

  1. Passo  –  Conheça sua situação Financeira Atual

Liste tudo de que dispões financeiramente e quais são as suas dívidas:

ATIVO * – É O QUE VOCÊ POSSUI (PATRIMÔNIOS, )

PASSIVOS  –  É O QUE VOCÊ DEVE ( INCLUSIVE FINANCIAMENTOS)

 

  • Cuidado com a definição: ATIVO é tudo aquilo que põe dinheiro para você.
  • PASSIVO  é tudo aquilo que tira dinheiro de você.

Ex. Uma casa, ou um carro pode ser ATIVO, se o fluxo de caixa for positivo, por outro lado será PASSIVO se o fluxo de caixa for negativo. Em termos financeiro será sempre um patrimônio, que gera um fluxo de caixa.

 

  1. Passo – Conheça  sua RECEITA  e DESPESAS

É muito importante que você faça um diagnóstico CORRETO e REAL de sua situação financeira para poder se adequar e programar o seu futuro.

Liste agora, utilizando a tabela de DESPESAS.

 

O que fazer quando mesmo assim acaba entrando no vermelho? Por que isso acontece?

É simples calcular suas despesas mensais normais, mas as pessoas geralmente são surpreendidas com impostos, taxas e despesas que não estavam no programa. A melhor forma é orçar despesas irregulares e esporádicos como OCULTAS / IRREGULARES.

 

  1. Passo –  Liste aqui todas as despesas que você tem que pagar uma ou duas vezes por ano, ou de forma eventual.

 

  1. Passo – Como economizar dinheiro para investir.

 

Utilizando a tabela  de orçamento Mensal, observe:

–          Qual item estão gastando desnecessariamente?

–          Qual item você pode cortar gastos?

–          Qual item pode ser cortado?

Programe suas compras futuras.

 

Planejamento:

  • Tenha sempre em mente que sua despesa não pode ultrapassar 90% do seu rendimento sendo que os 10% restantes são a economia do mês.
  •  Toda pessoa ou família tem que ter um fundo de reserva para uma eventual necessidade ou para a compra de um objeto que já fora planejado.
  •  Quando a despesa empata – ou até mesmo ultrapassa o rendimento – é sinal de que não existe controle financeiro, ou ele não está sendo colocado em prática, à exceção de uma despesa inesperada que pode, a partir daí, afundá-lo em dívidas, de uma hora para outra.

 

Prioridades em Pagamentos

  • Para um melhor controle e evitar aborrecimentos, é necessário priorizar os pagamentos
  • As contas de energia elétrica, água e supermercado deverão ser quitadas primeiro, pois, são necessidades básicas da família.
  •  Em segundo lugar, as contas que têm taxa de juro alta, por exemplo, o cartão de crédito. Procure negociar com os credores, prazo e  eliminação da taxa de juros e, jamais, recorra a agiotas. Não cometa esse crime contra você mesmo, por mais crítico que seja o momento.

A melhor alternativa é sempre a negociação. Explique sua  situação ao credor e proponha o pagamento do valor principal sem taxa de juros. Nessa hora, você precisa ser bom negociador.

 

Uma Boa Compra

  • Uma das formas de economizar é saber comprar. Isto se aplica a todos os setores da vida. Toda pessoa precisa fazer compra, tendo em vista que ninguém é auto-suficiente.
  • Você já pensou que  estará “aumentando” o seu rendimento ao comprar um produto abaixo do preço de mercado? Como você acha que sobrevive uma agência de carros usados ? Sabendo comprar e sabendo vender!
  • Como você, provavelmente, não é um vendedor nato, pelo menos deverá ser um bom comprador, não no sentido de sair por aí comprando tudo que vê pela frente e sim, comprando o que realmente precisa e pelo melhor preço.

Tem pessoa que não pode encontrar um produto em promoção que logo compra. Primeiramente, deve-se analisar a necessidade da compra. Ele será útil ? Ou você está comprando somente porque está em promoção?

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